答え：元本は守れても、インフレで実質価値が減るため「安全だけ」では不十分。
定期預金や個人向け国債、保険などは「元本保証」「安全」を強調する代表的な金融商品です。確かに大きく減る可能性は低く、安心感があります。しかし現在の金利環境では、別の問題が見えてきます。
■ 預金金利は上がったが十分ではない
近年、日本の金利は上昇しました。
・普通預金 約0.3％
・ネット銀行 0.5〜0.75％
・定期預金 約0.4％
ゼロ金利時代より改善しましたが、
資産を増やすにはまだ低水準です。
■ 最大の問題はインフレ
現在の物価上昇率は約2％前後。
預金0.5％ − 物価2％
＝ 実質 −1.5％
口座の数字は増えても、
実際の購買力は減少しています。
これが「見えない目減り」です。
■ 見落とされる柔軟性の問題
特に保険商品には注意が必要です。
・途中解約で元本割れ
・自由に引き出せない
3年以内に使う資金では
大きなデメリットになります。
■ 現代の安全資産の特徴
現在の安全資産は
・減りにくい
・ほとんど増えない
・インフレに弱い
・自由度が低い場合がある
という共通点があります。
■ 本当に必要な条件
短期資金で重要なのは
・減らさない
・インフレに負けない
・必要なとき使える
安全だけでは足りません。
● この章の結論
これからの短期資金は
安全＋少し増える
という視点が不可欠です。
元本保証だけでは、
本当の安心とは言えない時代になっています。