答え：大きなリスクを取らず、金利と為替を活用すれば穏やかに増やすことは可能。
将来のために資産を増やしたいと考える人は多いですが、「3年後に使う予定のお金」となると運用の考え方は大きく変わります。株式のような大きな値動きは不安があり、銀行預金だけではほとんど増えません。むしろインフレが続く時代では、預金のままでは実質的に価値が下がってしまいます。
■ 3年という期間の難しさ
3年は微妙な期間です。
長期投資には短い
何もしないには長い
この期間のお金に必要なのは
増やすことより減らさないことです。
■ 目標は「攻めない運用」
短期資金の基本は
・大きく減らさない
・安定して増やす
・値動きを小さくする
つまり「攻めない運用」です。
■ 守りながら増やす鍵は金利
現在は金利環境が変わりました。
銀行預金以外でも
安全性の高い金利収入を得られます。
ここで重要なのが
・短期金利
・債券金利
です。
■ ドルMMFという選択肢
ドル建てMMFは
・安全性が高い
・短期金利の恩恵
・価格変動が小さい
短期資金の置き場所として有力です。
■ 為替ヘッジ付き米国債ETF
さらに安定性を高めるなら
為替ヘッジ付き米国債ETF
・値動きが穏やか
・金利低下時は値上がり
・為替影響を抑制
中期資金に適しています。
■ 組み合わせが重要
短期資金は一つに集中しません。
・ドルMMF
・米国債ETF
を組み合わせることで、
守りながら増やす運用が可能になります。
■ 3年は資産が育つ時間
3年は短いようで、
金利の力が働くには十分な時間です。
大きな利益は不要。
着実な増加が目的です。
● この章の結論
3年資金は、
・リスクを取らない
・金利を活用する
・守りながら増やす
という運用が最適です。
正しい方法を選べば、
3年は資産を穏やかに育てる時間になります。