答え：安全すぎて「時間の価値」を活かせないから。
3年という期間は、投資としては短期、しかし何もしないには長すぎる――この「中途半端な長さ」が最大のポイントです。定期預金・個人向け国債・貯蓄型保険は安全性は高いものの、この期間の資金には相性が良くありません。
理由① 利回りが時間を活かせない
現在の代表的な利回り
・定期預金：年0.3〜0.8％
・個人向け国債：年0.5％前後
3年間預けた場合
100万円 → 約1〜2万円程度の増加
一方、物価上昇率は約2％前後。
つまり
数字は増えるが価値はほぼ増えない
という状態になりやすいのです。
3年という時間があるのに、ほとんど成長しません。
理由② 短期資金に必要な「柔軟性」がない
短期資金で最も重要なのは
必要なときに使えること
しかし従来商品は
・保険 → 解約控除
・個人向け国債 → 換金制限
自由度が低いのが共通点です。
短期資金にとって
「動かせない」は大きな弱点になります。
理由③ 金利上昇の恩恵を受けにくい
固定金利商品の特徴
→ 世の中の金利が上がっても利回りは変わらない
つまり
・金融環境が改善しても追随できない
・インフレに遅れる
結果として
安全なのに取り残される資産になりやすいのです。
結論
従来の安全商品は
減らさない → 得意
増やす → 苦手
3年資金に必要なのは
減らさず、少し増やし、自由に使えること。
この条件を満たすには、従来とは違う発想が必要になるのです。