答え：目的は“240万円を全部”ではなく、まず不足分を定義すること。
年間生活費240万円というのは、月20万円です。
この金額をすべて資産収入で賄おうとするとどうなるのでしょうか？
税引後利回り3％で計算すると、
240万円 ÷ 0.03 ＝ 8000万円
つまり、生活費を100％自動化するには約8000万円が必要になります。
これは決して簡単な数字ではありません。
しかし、ここで考え方を変えることが重要です。
本当に240万円すべてを自動化する必要があるのでしょうか？
多くの人には年金があります。
つまり、生活費はすでに一部が自動化されているのです。
重要なのは
生活費 − 年金 ＝ 不足分
という考え方です。
年金が年180万円ある場合はどうなるのでしょうか？
生活費240万円 − 年金180万円 ＝ 不足60万円
年60万円をインカムで補えばよいことになります。
60万円 ÷ 0.03 ＝ 2000万円
つまり、必要資産は8000万円ではなく、
2000万円で済みます。
この差は非常に大きいです。
年金が年120万円の場合はどうなるのでしょうか？
生活費240万円 − 年金120万円 ＝ 不足120万円
120万円 ÷ 0.03 ＝ 4000万円
この場合、必要資産は4000万円になります。
ここから何が分かるのでしょうか？
「生活費240万円」という数字だけでは意味がありません。
本当に重要なのは、
生活費 − 年金 − その他収入 ＝ 不足分
という一点です。
不足分が見えた瞬間、必要資産は明確になり、
インカム投資は一気に現実的な計画になります。
● この節の結論
生活費をすべて自動化する必要はありません。
まず不足分を定義すれば、必要資産は大きく現実的な数字になります。